Hỏi: Tôi có 2 tỷ đồng gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng đang cân nhắc có nên rút tiền ra mua bất động sản (BĐS) cho thuê và để tích lũy tài sản cho con sau này? (Vương Hoàng Ái Vân, 38 tuổi, Tp.HCM).
Chuyên gia tư vấn:
Sau đây là tư vấn của ông Ngô Đình Hãn, giảng viên chuyên ngành BĐS thuộc Trung tâm Tư vấn doanh nghiệp và phát triển kinh tế vùng Khoa Kinh tế phát triển, Đại học Kinh tế Tp.HCM.
Trong cộng đồng người Việt, mua tài sản cho con rất phổ biến. Đa số những người không có nhiều thời gian thường áp dụng dạng tích trữ tiền nhàn rỗi này bởi họ phải tập trung vào công việc chính.
Bạn đang so sánh 2 phương án gửi ngân hàng và mua BĐS với ngân sách 2 tỷ đồng. Sau đây là bài toán so sánh tính theo năm giúp bạn tiện theo dõi. Một là nếu gửi tiết kiệm 2 tỷ đồng này vào ngân hàng với tiền lãi kỳ hạn 12 tháng của Vietcombank cập nhật vào ngày 28/10/2015 là 6%/năm, vị chi tổng tiền lãi sau 1 năm là 120 triệu đồng. Nhưng khi để tiền ở ngân hàng, bạn sẽ phải chịu tác động của lạm phát.
Cụ thể, giả sử mức lạm phát năm nay tương đương với tỷ lệ lạm phát của nền kinh tế trong các năm gần đây thì dòng vốn của bạn mất giá 6%, nghĩa là mất giá 120 triệu đồng. Lãi tiết kiệm thu về sau 1 năm của dòng tiền này tương đương với tỷ lệ lạm phát. Vì thế, số tiền thực tế bạn sở hữu vẫn chỉ là 2 tỷ đồng. Nếu như lạm phát cao hơn tiền lãi ngân hàng thì dòng vốn thực tế bạn có còn bị giảm nhiều hơn.
Hai là phương án mua BĐS, câu hỏi lớn nhất là bạn nên mua BĐS gì để đạt được tỷ lệ sinh lợi nhuận cao nhất. Câu trả lời là bạn nên đầu tư vào loại hình BĐS tạo ra giá trị gia tăng. Bạn có thể tham khảo nhà trong khu dân cư hiện hữu, căn hộ chung cư có vị trí tốt đã hoặc sắp hoàn thiện, đất xây phòng trọ. Các tài sản này thuận tiện giao dịch, có thể cho thuê ngay và có thể kỳ vọng tăng giá.
Trường hợp chọn hướng này, doanh thu cho thuê hàng tháng sẽ dao động từ 0,4-0,6% giá trị BĐS, trung bình khoảng 0,5% giá trị tài sản. BĐS bạn mua 2 tỷ đồng, tiền thuê trung bình mỗi tháng thu được 10 triệu đồng. Vị chi 1 năm tổng tiền thuê thu được khoảng 120 triệu tương đương với số tiền lãi ngân hàng. Nếu bạn lựa chọn được BĐS vị trí tốt, giao thông thuận lợi, tiện ích hoàn chỉnh, mãi lực cho thuê tốt… thì giá thuê còn có thể cao hơn tiền gửi ngân hàng.
Khi bạn mua BĐS cần lưu ý bản chất rủi ro lạm phát trong nền kinh tế vẫn tồn tại nhưng do BĐS là hàng hóa nên tự thân nó sẽ điều chỉnh giá trị so với lạm phát bằng việc tăng giá theo thời gian.
Bạn cũng cần hiểu thêm rằng điều chỉnh lạm phát chỉ là một trong những yếu tố cấu thành việc gia tăng giá trị BĐS như mức độ hoàn thành cơ sở hạ tầng, nhu cầu gia tăng theo thời gian, tốc độ đô thị hóa… Như vậy, với bài toán so sánh này, phương án mua BĐS làm của để dành cho con cái có phần nhỉnh hơn gửi tiết kiệm ngân hàng. Bởi lẽ, tới lúc bán BĐS, bạn có thể kỳ vọng giá trị tài sản này gia tăng theo thời gian, cao hơn gửi tiết kiệm, nhất là trong điều kiện thị trường BĐS có nhiều tín hiệu tốt như hiện tại.
Hai là phương án mua BĐS, câu hỏi lớn nhất là bạn nên mua BĐS gì để đạt được tỷ lệ sinh lợi nhuận cao nhất. Câu trả lời là bạn nên đầu tư vào loại hình BĐS tạo ra giá trị gia tăng. Bạn có thể tham khảo nhà trong khu dân cư hiện hữu, căn hộ chung cư có vị trí tốt đã hoặc sắp hoàn thiện, đất xây phòng trọ. Các tài sản này thuận tiện giao dịch, có thể cho thuê ngay và có thể kỳ vọng tăng giá.
Trường hợp chọn hướng này, doanh thu cho thuê hàng tháng sẽ dao động từ 0,4-0,6% giá trị BĐS, trung bình khoảng 0,5% giá trị tài sản. BĐS bạn mua 2 tỷ đồng, tiền thuê trung bình mỗi tháng thu được 10 triệu đồng. Vị chi 1 năm tổng tiền thuê thu được khoảng 120 triệu tương đương với số tiền lãi ngân hàng. Nếu bạn lựa chọn được BĐS vị trí tốt, giao thông thuận lợi, tiện ích hoàn chỉnh, mãi lực cho thuê tốt… thì giá thuê còn có thể cao hơn tiền gửi ngân hàng.
Khi bạn mua BĐS cần lưu ý bản chất rủi ro lạm phát trong nền kinh tế vẫn tồn tại nhưng do BĐS là hàng hóa nên tự thân nó sẽ điều chỉnh giá trị so với lạm phát bằng việc tăng giá theo thời gian.
Bạn cũng cần hiểu thêm rằng điều chỉnh lạm phát chỉ là một trong những yếu tố cấu thành việc gia tăng giá trị BĐS như mức độ hoàn thành cơ sở hạ tầng, nhu cầu gia tăng theo thời gian, tốc độ đô thị hóa… Như vậy, với bài toán so sánh này, phương án mua BĐS làm của để dành cho con cái có phần nhỉnh hơn gửi tiết kiệm ngân hàng. Bởi lẽ, tới lúc bán BĐS, bạn có thể kỳ vọng giá trị tài sản này gia tăng theo thời gian, cao hơn gửi tiết kiệm, nhất là trong điều kiện thị trường BĐS có nhiều tín hiệu tốt như hiện tại.
