Xếp hạng tín dụng có phải “tem bảo hành” doanh nghiệp?

Việc xếp hạng tín dụng của khách hàng giúp nhà băng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng. Tuy nhiên, khi việc xếp hạng còn mang tính cảm tính, thì kết quả xếp hạng sẽ mang lại hiệu ứng như thế nào?.

Việc xếp hạng tín dụng của khách hàng giúp nhà băng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng. Tuy nhiên, khi việc xếp hạng còn mang tính cảm tính, thì kết quả xếp hạng sẽ mang lại hiệu ứng thế nào?.

Kết quả xếp hạng tín dụng chính xác là cơ sở quan trọng để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế. Ảnh minh họa: Trần Việt
Kết quả xếp hạng tín dụng chính xác là cơ sở quan trọng để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế. Ảnh minh họa: Trần Việt

Cơ sở để tránh rủi ro

Nói về xếp hạng tín dụng đối với DN, ông Nguyễn Văn Tuân – Phó tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) - cho biết, hoạt động này giúp ngân hàng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng.

“Tại Vietcombank, dựa vào bảng xếp hạng các khách hàng do chúng tôi tự xây dựng nên vừa qua khi gói tín dụng 15.000 tỷ đồng dành cho DN được tung ra, chúng tôi đã định danh luôn khách hàng được vay. Do đó hiện gói tín dụng này đã giải ngân gần hết” - ông Tuân cho biết.

Còn TS. Nguyễn Đức Hưởng - Phó chủ tịch Hội đồng quản trị LienVietPostBank - chia sẻ, hoạt động tín dụng chiếm 50 - 70% tổng thu nhập của ngân hàng, song cũng đối mặt với rất nhiều rủi ro. Rủi ro này hoàn toàn có thể giảm thiểu, nếu các ngân hàng thực hiện tốt khâu “phòng bệnh”, tức là sàng lọc khách hàng từ trước khi cấp tín dụng.

Không chỉ xác định mức độ tín nhiệm để dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng, được xếp hạng tín dụng cao cũng giúp DN thuận lợi hơn trong giao dịch làm ăn. Bà Nguyễn Thị Điền – Tổng giám đốc Công ty TNHH may thêu An Phước - cho hay, việc xếp hạng tín dụng công khai giúp các DN tránh rủi ro trong việc chọn đối tác, bởi “các DN nước ngoài khi tìm đối tác Việt Nam rất quan tâm vấn đề xếp hạng tín dụng, do đó, việc công khai những thông tin này giúp đối tác chủ động tìm đến với DN Việt”. Như vậy, chính các nhà đầu tư cũng tìm được “địa chỉ” đầu tư thông qua bảng xếp hạng tín dụng.

Trong bảng xếp hạng Top 1.000 DN Việt Nam năm 2012 có kết quả xếp hạng tín dụng tốt nhất vừa được Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tại Hội thảo “Đánh giá tác động xếp hạng tín dụng đối với hoạt động ngân hàng và DN Việt Nam". 

Theo đó, đã có 277 DN ở 35 ngành nghề, thuộc quy mô trung bình và lớn, đạt hạng ưu (từ AA đến AAA) và 723 DN đạt hạng khá tốt (từ BB đến A).  “Chúng tôi mong muốn các tổ chức tín dụng tăng cường khai thác dịch vụ xếp hạng tín dụng này để phát hiện sớm các khách hàng có dấu hiệu rủi ro”, ông Nguyễn Hữu Đương – Phó Giám đốc Trung tâm Thông tin tín dụng – cho hay.

Đánh giá còn cảm tính

Dưới góc độ khoa học, PGS. TS Nguyễn Thị Mùi – Giám đốc Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) cho rằng việc xếp hạng tín nhiệm của DN rất quan trọng đối với hệ thống ngân hàng, tuy nhiên, hiện việc đánh giá tín nhiệm ở Việt Nam đa phần là sử dụng phương pháp chuyên gia nên còn mang tính chủ quan, dựa theo cảm tính.

“Khởi nguồn của những hạn chế này là hiện Ngân hàng Nhà nước thiếu khung để hỗ trợ các nhà băng. Các ngân hàng thậm chí dựa vào ‘khẩu vị’ của mình để xây dựng tiêu chí xếp hạng DN” - bà Mùi nói.

Ông Nguyễn Xuân Đồng – thành viên Hội động thành viên Agribank cũng cho rằng vì chưa có chế tài bắt buộc các DN phải công khai thông tin giúp các tổ chức xếp hạng có đánh giá hiệu quả nhất, nên chất lượng thông tin đầu vào của hệ thống xếp hạng còn thấp.

Ông Đặng Thanh Bình - Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – đánh giá rằng, việc xếp hạng tín dụng cho các ngân hàng và DN sẽ giúp quan hệ tín dụng ngày càng trở nên tích cực hơn. Đồng thời, hoạt động này cũng giúp cho các nhà hoạch định chính sách có cơ sở để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế, đo lường tính hiệu quả của đường lối… Vì thế, để công tác xếp hạng tín dụng đạt được hiệu quả thì cơ quan chức năng cũng như DN phải tăng cường tính minh bạch về mặt thông tin và chất lượng xếp hạng tín dụng.

Thực thế, tại Việt Nam mới có vài trung tâm, tổ chức xếp hạng tín dụng và còn khá non trẻ, chưa đủ thời gian để xây dựng được một hệ thống cơ sở dữ liệu thật sự đủ lớn, đa dạng, có chất lượng và được chấp nhận rộng rãi, cũng như chưa hội tụ được những chuyên gia phân tích có kinh nghiệm, chuyên sâu. Vì thế, dù xác định rõ vai trò quan trọng của công tác xếp hạng tín dụng, nhưng trong nhiều trường hợp, kết quả này không đủ sức thuyết phục, và ngân hàng vẫn đánh giá DN dựa trên cơ sở xếp hạng nội bộ của mình.

Bách Nguyễn

Đọc thêm

Xuất khẩu cá tra giá trị gia tăng sang Mỹ đạt đỉnh trong 10 năm

Ảnh minh họa
(PLVN) - Năm 2024 ghi nhận sự bứt phá của ngành cá tra Việt Nam khi xuất khẩu các sản phẩm giá trị gia tăng (GTGT) sang Mỹ đạt mức cao nhất trong một thập kỷ. Với kim ngạch hơn 12 triệu USD trong 11 tháng đầu năm, tăng gấp 21 lần so với cùng kỳ năm trước, cá tra GTGT đang dần khẳng định vị thế trên trường quốc tế.

Công an vào cuộc khi 1 giao dịch có 5 tờ tiền giả

Ảnh minh hoạ.
(PLVN) -   Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư quy định chi tiết về việc xử lý tiền giả và tiền nghi giả trong ngành ngân hàng. Theo quy định, khi phát hiện từ 5 tờ tiền giả hoặc 5 miếng tiền kim loại giả trở lên trong một giao dịch, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch, tổ chức tín dụng, hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải ngay lập tức thông báo cho cơ quan công an gần nhất.

30/4, hoàn thành đại hội đảng các cấp thuộc Đảng bộ Tổng công ty HUD

Ông Đậu Minh Thanh - Bí thư Đảng ủy, Chủ tịch HUD.
(PLVN) - “Đảng ủy tổng công ty đã thống nhất lựa chọn một đảng bộ cơ sở để đại hội điểm trong tháng 1/2025. Theo kế hoạch, trong tháng 4/2025, sẽ hoàn thành việc đại hội đảng các cấp thuộc Đảng bộ Tổng công ty Đầu tư phát triển nhà và đô thị - HUD”, ông Đậu Minh Thanh - Bí thư Đảng ủy, Chủ tịch HĐTV HUD trao đổi với PLVN.

Thông tin thu thuế 10% giao dịch thương mại điện tử là giả mạo

Thông báo về việc thu thuế 10% các giao dịch "MUA-BÁN" đang lan truyền trên các mạng xã hội.
(PLVN) -  Mạng xã hội đang lan truyền thông tin cho rằng từ ngày 1/1/2025, cơ quan thuế sẽ truy cập vào tài khoản cá nhân để thu thuế 10% từ các giao dịch thương mại điện tử, gây hoang mang trong cộng đồng kinh doanh online. Tuy nhiên, đại diện Cục Thuế TP HCM, khẳng định đây là thông tin giả mạo.

Chỉ số đổi mới sáng tạo cấp địa phương năm 2024: Bức tranh tổng thể để các địa phương phát triển đột phá

Bộ Khoa học và Công nghệ công bố chỉ số PII năm 2024.
(PLVN) - Theo kết quả PII 2024, trong 10 địa phương dẫn đầu chỉ số đổi mới sáng tạo cấp địa phương (Provincial Innovation Index - PII) 2024, có 5 thành phố trực thuộc Trung ương và 5 địa phương có công nghiệp, dịch vụ phát triển. Cụ thể, 3 địa phương không thay đổi vị trí dẫn đầu là: Hà Nội xếp hạng 1, TP HCM xếp hạng 2 và Hải Phòng xếp hạng 3…

Quyết liệt thực hiện các dự án nguồn điện

Nhà máy thủy điện Hòa Bình mở rộng được yêu cầu hoàn thành sớm hơn dự kiến 6 tháng. (Ảnh: EVN)
(PLVN) - Theo báo cáo mới nhất, hiện hầu như tất cả các dự án trong Quy hoạch điện VIII đều đang bị chậm tiến độ, do đó, Bộ Công Thương đã có những động thái dứt khoát với những dự án này.

Loạt đơn từ nhiệm của các lãnh đạo ngân hàng ngay đầu năm mới

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) là một trong những ngân hàng có biến động về nhân sự cấp cao (Ảnh minh hoạ).
(PLVN) -  Những ngày đầu năm 2025, thị trường tài chính chứng kiến loạt biến động khi nhiều lãnh đạo cấp cao tại các ngân hàng lớn đồng loạt từ nhiệm. Từ Phó tổng giám đốc đến Kế toán trưởng, các lý do đưa ra là "theo nguyện vọng cá nhân" hoặc để chuyển sang đảm nhận vị trí mới.

Tổng cục Hải quan: Đồng lòng, chung sức hỗ trợ xóa nhà tạm, nhà dột nát

20 căn nhà trị giá 1,8 tỷ đồng đã được trao cho các hộ nghèo, cận nghèo huyện Tân Biên. (Ảnh: T.D)
(PLVN) - Vừa qua, Tổng cục Hải quan phối hợp với Ủy ban Mặt trận Tổ quốc Việt Nam tỉnh Tây Ninh tổ chức Lễ bàn giao nhà đại đoàn kết cho 20 hộ nghèo, hộ cận nghèo theo chuẩn Trung ương và hộ nghèo theo chuẩn nghèo tỉnh trên địa bàn huyện Tân Biên năm 2024, góp phần cùng địa phương xóa nhà tạm, nhà dột nát.

GDP năm 2024 ước tăng 7,09%

Bà Nguyễn Thị Hương - Tổng cục trưởng Tổng cục Thống kê thông tin về số liệu thống kê kinh tế xã hội năm 2024
(PLVN) - Theo công bố, tổng sản phẩm trong nước (GDP) quý IV/2024 ước tính tăng 7,55% so với cùng kỳ năm trước. GDP cả năm duy trì xu hướng quý sau cao hơn quý trước (quý I tăng 5,98%, quý II tăng 7,25%, quý III tăng 7,43%).

Nỗ lực vượt khó, NHCSXH đạt nhiều thành tựu nổi bật trong năm 2024

Nguồn vốn chính sách đã và đang hỗ trợ hộ nghèo phát triển kinh tế bền vững.
(PLVN) -  Năm 2024, thiên tai, bão lũ và biến đổi khí hậu gây ra những ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống kinh tế - xã hội của nhiều tỉnh, thành; các hộ nghèo và nhóm yếu thế chịu thiệt hại nặng nề cả về vật chất lẫn tinh thần. Tuy nhiên, dưới sự lãnh đạo của Đảng, Quốc hội và Chính phủ, cùng sự hỗ trợ tích cực từ các bộ, ngành và chính quyền địa phương, Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ chính trị được giao, khẳng định vai trò nòng cốt trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội, giảm nghèo bền vững và xây dựng nông thôn mới.