Xếp hạng tín dụng có phải “tem bảo hành” doanh nghiệp?

Việc xếp hạng tín dụng của khách hàng giúp nhà băng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng. Tuy nhiên, khi việc xếp hạng còn mang tính cảm tính, thì kết quả xếp hạng sẽ mang lại hiệu ứng như thế nào?.

Việc xếp hạng tín dụng của khách hàng giúp nhà băng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng. Tuy nhiên, khi việc xếp hạng còn mang tính cảm tính, thì kết quả xếp hạng sẽ mang lại hiệu ứng thế nào?.

Kết quả xếp hạng tín dụng chính xác là cơ sở quan trọng để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế. Ảnh minh họa: Trần Việt
Kết quả xếp hạng tín dụng chính xác là cơ sở quan trọng để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế. Ảnh minh họa: Trần Việt

Cơ sở để tránh rủi ro

Nói về xếp hạng tín dụng đối với DN, ông Nguyễn Văn Tuân – Phó tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) - cho biết, hoạt động này giúp ngân hàng có thể đánh giá cơ bản về mức độ rủi ro, sàng lọc được khách hàng tốt để ra quyết định cấp tín dụng.

“Tại Vietcombank, dựa vào bảng xếp hạng các khách hàng do chúng tôi tự xây dựng nên vừa qua khi gói tín dụng 15.000 tỷ đồng dành cho DN được tung ra, chúng tôi đã định danh luôn khách hàng được vay. Do đó hiện gói tín dụng này đã giải ngân gần hết” - ông Tuân cho biết.

Còn TS. Nguyễn Đức Hưởng - Phó chủ tịch Hội đồng quản trị LienVietPostBank - chia sẻ, hoạt động tín dụng chiếm 50 - 70% tổng thu nhập của ngân hàng, song cũng đối mặt với rất nhiều rủi ro. Rủi ro này hoàn toàn có thể giảm thiểu, nếu các ngân hàng thực hiện tốt khâu “phòng bệnh”, tức là sàng lọc khách hàng từ trước khi cấp tín dụng.

Không chỉ xác định mức độ tín nhiệm để dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng, được xếp hạng tín dụng cao cũng giúp DN thuận lợi hơn trong giao dịch làm ăn. Bà Nguyễn Thị Điền – Tổng giám đốc Công ty TNHH may thêu An Phước - cho hay, việc xếp hạng tín dụng công khai giúp các DN tránh rủi ro trong việc chọn đối tác, bởi “các DN nước ngoài khi tìm đối tác Việt Nam rất quan tâm vấn đề xếp hạng tín dụng, do đó, việc công khai những thông tin này giúp đối tác chủ động tìm đến với DN Việt”. Như vậy, chính các nhà đầu tư cũng tìm được “địa chỉ” đầu tư thông qua bảng xếp hạng tín dụng.

Trong bảng xếp hạng Top 1.000 DN Việt Nam năm 2012 có kết quả xếp hạng tín dụng tốt nhất vừa được Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tại Hội thảo “Đánh giá tác động xếp hạng tín dụng đối với hoạt động ngân hàng và DN Việt Nam". 

Theo đó, đã có 277 DN ở 35 ngành nghề, thuộc quy mô trung bình và lớn, đạt hạng ưu (từ AA đến AAA) và 723 DN đạt hạng khá tốt (từ BB đến A).  “Chúng tôi mong muốn các tổ chức tín dụng tăng cường khai thác dịch vụ xếp hạng tín dụng này để phát hiện sớm các khách hàng có dấu hiệu rủi ro”, ông Nguyễn Hữu Đương – Phó Giám đốc Trung tâm Thông tin tín dụng – cho hay.

Đánh giá còn cảm tính

Dưới góc độ khoa học, PGS. TS Nguyễn Thị Mùi – Giám đốc Trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) cho rằng việc xếp hạng tín nhiệm của DN rất quan trọng đối với hệ thống ngân hàng, tuy nhiên, hiện việc đánh giá tín nhiệm ở Việt Nam đa phần là sử dụng phương pháp chuyên gia nên còn mang tính chủ quan, dựa theo cảm tính.

“Khởi nguồn của những hạn chế này là hiện Ngân hàng Nhà nước thiếu khung để hỗ trợ các nhà băng. Các ngân hàng thậm chí dựa vào ‘khẩu vị’ của mình để xây dựng tiêu chí xếp hạng DN” - bà Mùi nói.

Ông Nguyễn Xuân Đồng – thành viên Hội động thành viên Agribank cũng cho rằng vì chưa có chế tài bắt buộc các DN phải công khai thông tin giúp các tổ chức xếp hạng có đánh giá hiệu quả nhất, nên chất lượng thông tin đầu vào của hệ thống xếp hạng còn thấp.

Ông Đặng Thanh Bình - Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – đánh giá rằng, việc xếp hạng tín dụng cho các ngân hàng và DN sẽ giúp quan hệ tín dụng ngày càng trở nên tích cực hơn. Đồng thời, hoạt động này cũng giúp cho các nhà hoạch định chính sách có cơ sở để đánh giá tính thanh khoản của nền kinh tế, đo lường tính hiệu quả của đường lối… Vì thế, để công tác xếp hạng tín dụng đạt được hiệu quả thì cơ quan chức năng cũng như DN phải tăng cường tính minh bạch về mặt thông tin và chất lượng xếp hạng tín dụng.

Thực thế, tại Việt Nam mới có vài trung tâm, tổ chức xếp hạng tín dụng và còn khá non trẻ, chưa đủ thời gian để xây dựng được một hệ thống cơ sở dữ liệu thật sự đủ lớn, đa dạng, có chất lượng và được chấp nhận rộng rãi, cũng như chưa hội tụ được những chuyên gia phân tích có kinh nghiệm, chuyên sâu. Vì thế, dù xác định rõ vai trò quan trọng của công tác xếp hạng tín dụng, nhưng trong nhiều trường hợp, kết quả này không đủ sức thuyết phục, và ngân hàng vẫn đánh giá DN dựa trên cơ sở xếp hạng nội bộ của mình.

Bách Nguyễn

Đọc thêm

Bộ NN&PTNT: Hỗ trợ tích cực phòng chống dịch bệnh và xử lý môi trường

Bộ NN&PTNT: Hỗ trợ tích cực phòng chống dịch bệnh và xử lý môi trường
(PLVN) - Ngày 10/12, tại Hà Nội, Thứ trưởng Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NN&PTNT) Phùng Đức Tiến, Thứ trưởng Bộ Y tế Lê Đức Luận cùng bà Aler Grubbs, Giám đốc quốc gia Cơ quan Phát triển quốc tế Hoa Kỳ (USAID) và bà Martina Stepheny, Giám đốc cấp cao tổ chức FOUR PAWS International (FPI) đồng chủ trì Diễn đàn cấp cao năm 2024 về Một sức khỏe phòng chống dịch bệnh từ động vật sang người.

Tận dụng các FTA giúp ngân hàng tăng doanh thu

Ông Ngô Chung Khanh - Phó Vụ trưởng Vụ chính sách thương mại đa biên (Bộ Công Thương).
(PLVN) - Ông Ngô Chung Khanh - Phó Vụ trưởng Vụ chính sách thương mại đa biên (Bộ Công Thương) cho biết, cơ hội từ các FTA giúp ngân hàng tăng được số lượng khách hàng, tăng doanh thu. Bởi số lượng doanh nghiệp tham gia xuất khẩu, tham gia vào các FTA, nếu họ tận dụng hiệu quả thì đây là nguồn khách hàng tiềm năng cho hệ thống ngân hàng. Như vậy, trước mắt các cán bộ ngân hàng phải hiểu rõ, hiểu sâu để tận dụng, thực thi các FTA.

Cơ bản đã đủ pháp lý để triển khai điện hạt nhân

Thứ trưởng Bộ Công Thương Nguyễn Sinh Nhật Tân thông tin về dự án điện hạt nhân tại Ninh Thuận trong buổi họp báo Chính phủ thường kỳ tháng 11/2024. (Ảnh: VGP)
(PLVN) -  Tái khởi động dự án điện hạt nhân đang nhận được sự đồng thuận của toàn xã hội. Trong đó, các chuyên gia về điện cho rằng, phát triển nguồn điện hạt nhân không chỉ giúp đa dạng nguồn cung, mà còn bảo đảm an ninh năng lượng và chuyển dịch năng lượng xanh.

FTA Index - công cụ 'hỗ trợ' Quốc hội giám sát, chỉ đạo công tác thực thi FTA

Nhiệm vụ quan trọng của Vụ Chính sách thương mại đa biên là hoàn thành báo cáo kết quả xây dựng Bộ Chỉ số và trình lên Thủ tướng Chính phủ.
(PLVN) - Thông qua FTA Index, cơ quan, doanh nghiệp địa phương có thể soi chiếu được việc thực hiện kế hoạch hành động của Chính phủ gắn với kế hoạch hành động của các tỉnh, thành phố xây dựng FTA Index để xác định được những điểm đã làm được và những điểm cần phải thúc đẩy hơn nữa, từ đó tìm ra những giải pháp, chính sách cụ thể hơn cho các doanh nghiệp trên địa bàn của mình tận dụng được FTA.

Địa chỉ tin cậy giúp địa phương và doanh nghiệp tối ưu hóa lợi ích từ FTA

Ông Ngô Chung Khanh - Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách thương mại đa biên (Bộ Công Thương).
(PLVN) - Cổng thông tin điện tử Hiệp định Thương mại tự do của Việt Nam (Vietnam FTA Portal, gọi tắt là Cổng FTAP tại địa chỉ fta.gov.vn) là một công cụ tra cứu các cam kết về Hiệp định thương mại tự do (FTA) và các thông tin liên quan một cách thông minh, tiên tiến, có ý nghĩa rất lớn trong việc giúp địa phương, cộng đồng doanh nghiệp và người dân tận dụng tối đa cơ hội từ các FTA .

Khởi động dự án nhà máy sản xuất ô tô điện VinFast Hà Tĩnh

Khởi động dự án nhà máy sản xuất ô tô điện VinFast Hà Tĩnh
(PLVN) - Dự án xây dựng nhà máy sản xuất ô tô điện VinFast tại KKT Vũng Áng (Hà Tĩnh) có công suất thiết kế 400.000 xe/năm với tổng mức đầu tư xây dựng 7.300 tỷ đồng. Dự kiến, tháng 6/2026, dự án hoàn thành tiến độ xây dựng cơ bản và đưa vào khai thác vận hành.

Thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm cây ăn quả các tỉnh phía Bắc

Toàn cảnh diễn đàn.
(PLVN) - Chiều 6/12, Cục Trồng trọt, Hội Làm vườn Việt Nam, Sở NN-PTNT tỉnh Hòa Bình và các đơn vị liên quan phối hợp Báo Nông nghiệp Việt Nam tổ chức Diễn đàn “Nâng cao chất lượng, chuỗi giá trị và thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm cây ăn quả các tỉnh phía Bắc”.

Chống hàng lậu, hàng giả, hàng vi phạm sở hữu trí tuệ: Hải quan chủ động giải pháp đấu tranh, ngăn chặn

Ông Vũ Hoài Linh trao đổi về giải pháp ngăn chặn hàng vi phạm sở hữu trí tuệ. (Ảnh: TD)
(PLVN) - Tình hình hoạt động buôn lậu, gian lận thương mại, hàng giả, hàng vi phạm sở hữu trí tuệ thời gian qua tiềm ẩn diễn biến phức tạp, tinh vi, khó lường. Theo số liệu của Ban Chỉ đạo 389 Quốc gia, trong 9 tháng năm 2024, các lực lượng đã phát hiện, bắt giữ và xử lý trên 39.000 vụ vi phạm, giảm 32,7% so với cùng kỳ năm 2023.