Vòng xoáy tín dụng đen
Vào tháng 4/2019 do phải đáo hạn khoản vay nợ ngân hàng cho việc phát triển các vườn ươm cây giống, bà Trần Thị Thủy được giới thiệu gặp bà Lương Thị Minh Phúc (trú tại xã Hàm Liêm, huyện Hàm Thuận Bắc, tỉnh Bình Thuận) để vay khoản tiền 7,9 tỷ đồng để đáo hạn các khoản vay ngân hàng.
Sau khi đáo hạn, ngân hàng thông báo bà Thuỷ không đủ điều kiện do quá tuổi lao động để tiếp tục vay ngân hàng. Từ đó bà Thủy phải chấp nhận trả lãi suất cho bà Phúc 0.45%/ngày (tương đương 13.5%/tháng – 162%/năm). Tính đến ngày 15/01/2021 bà Thủy đã trả được tổng số tiền lãi và gốc 41 tỷ 153 triệu đồng.
Do phải trả lãi suất ở lần vay đầu tiên quá lớn, tài chính gia đình bà Thủy có phần lao đao, bà Thủy tiếp tục phải vay bà Phúc 13,5 tỷ đồng với lãi suất 18%/tháng để đảo nợ và duy trì sản xuất.
Từ khoản nợ này, gia đình bà Thủy tiếp tục phải gồng gánh lãi suất cao, và dù đã cố gắng trả được 7 tỷ đồng tiền lãi, nhưng khoản nợ gốc hơn 7,9 tỷ đồng cùng lãi suất mỗi ngày khiến gia đình bà Thủy kiệt quệ, không thể cắt lãi.
Bẫy tín dụng đen tiếp tục bủa vây gia đình bà Thủy khi bà Phúc chuyển nợ cho bà Võ Thị Tường Vi và ông Nguyễn Quang Vinh, đều trú tại TP. Phan Thiết, tỉnh Bình Thuận.
Lúc này, bà Thủy bị chuyển nợ sang bà Vi 9 tỷ đồng và tiếp tục bị chuyển nợ sang ông Vinh 8,5 tỷ đồng. Hoạt động chuyển nợ này tiếp tục được tính lãi 18%/ tháng. Cái khác biệt là, bà Thủy từ nợ 1 người đã thành con nợ của 3 người.
Theo bà Thủy, từ khi bị bà Phúc chuyển nợ, ông Vinh thường xuyên gây sức ép, buộc bà Thủy phải ký giấy nhận nợ một số chủ nợ khác của ông Vinh với số tiền là 32 tỷ đồng, dù bà Thủy không vay mượn những người này.
 |
Ông Nguyễn Quang Vinh đang o ép bà Thủy trả nợ với lãi suất cao ở nhà riêng của bà Thủy, tại xã Hàm Liêm, huyện Hàm Thuận Bắc, tỉnh Bình Thuận.(Hình ảnh trích xuất Camera) |
Đối với khoản nợ của bà Võ Thị Tường Vi, bà Thủy đã trả cho bà Vi 14 tỷ 860 triệu đồng tiền lãi, nhưng do lãi suất cao chồng chất dẫn đến bà Thủy không thể trả hết nợ gốc và lãi.
Không lối thoát
Khi rơi vào vòng xoáy này, bà Thủy bị dồn ép phải vay thêm bà Vi 28 tỉ đồng để trả nợ cho các khoản vay và lãi trước đó. Các lần vay nợ lãi này được đảm bảo tài sản thông qua “hợp đồng giả cách” chuyển nhượng 2 mảnh đất gia đình bà Thủy có giá trị khoảng 88 tỷ đồng.
Theo bà Thủy, mặc dù đã thu trước tiền lãi 6 tháng của khoản vay 28 tỷ đồng nhưng bà Vi vẫn âm thầm hợp thức hóa quyền sử dụng đồng thời chuyển nhượng 2 thửa đất này cho các cá nhân khác. Hiện tại, 2 thửa đất đã được chuyển nhượng cho bên thứ 3.
 |
 |
Bảng cân đối nợ của bà Thủy với người cho vay Lương Thị Minh Phúc với lãi suất cao. |
Điều đáng nói, ngay sau khi sang tên thành công 2 thửa đất của gia đình bà Thủy cho mình, bà Vi tiếp tục làm đơn khởi kiện bà Thủy đòi 39,7 tỷ đồng tiền gốc và lãi tại Tòa án nhân dân huyện Hàm Thuận Bắc, tỉnh Bình Thuận.
“Tôi trót vay nợ lãi nhưng tôi đã cố gắng trả hết sức. Khoản tiền tôi đã trả gấp nhiều lần số tôi vay nhưng họ vẫn lấy của tôi 2 mảnh đất, đồng thời khởi kiện tôi để đòi 39,7 tỷ đồng với lãi suất 7%. Rõ ràng, việc họ khởi kiện là một âm mưu thâm hiểm để tẩy trắng và xóa dấu vết cho vay nặng lãi. Họ đang cố dồn ép tôi và gia đình vào đường cùng, không có lối thoát”, bà Thủy nói.
Trong khi vụ việc cho bà Thuỷ vay lãi nặng đang được Công an huyện Hàm Thuận Bắc thụ lý, thì bà Vi lại ngang nhiên chuyển nhượng 2 thửa đất của bà Thủy cầm cố cho người thứ 3, đồng thời bà Vi tiếp tục đưa máy ủi, máy cuốc vào 2 mảnh đất cầm cố thế chấp của bà Thủy, huỷ hoại tài sản, phá dỡ toàn bộ cổng sắt, đập bỏ toàn bộ tường rào bao quanh 2 mảnh đất, san ủi làm biến dạng mảnh đất di chuyển cột mốc ranh giới, làm thất thoát tài sản nguyên vật liệu để trong 2 mảnh đất với tổng trị giá thiệt hại hơn 1,4 tỷ đồng.
Không chỉ vậy, suốt quá trình dính vào tín dụng đen, gia đình bà Thủy liên tục bị đe dọa, o ép, khiến đời sống gia đình bị đảo lộn, bản thân bà Thủy phải chịu những áp lực, ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe và tinh thần.
 |
lGia đình bà Thủy thường xuyên bị khủng bố, đe dọa bằng các tin nhắn khi dính vào bẫy tín dụng đen. |
Như vậy, chỉ bắt đầu từ khoản vay hơn 7,9 tỷ đồng ban đầu, sau khoảng 2 năm gia đình bà Thủy đã phải trả hơn 40 tỷ đồng và bị chiếm đoạt 2 thửa đất trị giá khoảng 88 tỷ đồng nhưng vẫn không thể trả hết nợ.
Qua tìm hiểu của nhóm phóng viên Báo PLVN, 3 đối tượng này cùng thuộc một nhóm cho vay trên địa bàn thành phố Phan Thiết, khi thấy con nợ không có khả năng trả lãi vay thì các đối tượng liên tục chuyển nợ cho nhau nhằm mục đích thu hồi vốn và lấy lãi suất cao trước. Thủ đoạn này khiến cho con nợ ngoan ngoãn thực hiện theo và rơi vào “vòng xoáy tín dụng”. Số tiền lãi cao hóa thành nợ gốc và tiếp tục tính lãi cao khiến con nợ mất hoàn toàn khả năng trả nợ, khi đó các đối tượng sẽ nhắm vào tài sản lớn của người vay. Khi con nợ đã kiệt quệ, các đối tự động giảm lãi suất xuống mức an toàn theo quy định để xóa dấu vết, đồng thời tiếp tục thu lợi từ việc đòi nợ.
Cần sớm điều tra làm rõ
Trao đổi với PLVN, Công an xã Hàm Thắng cho biết, thời gian qua Công an xã có nhận được thông tin của bà Thủy trình báo bị nhóm người lạ kéo đến nhà đòi nợ và đe dọa, gây mất an ninh trật tự. Mỗi lần xảy ra, Công an xã đã bố trí lực lượng đến, đảm bảo an ninh trật tự theo thẩm quyền được giao.
Hiện nay, Văn phòng Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an tỉnh Bình Thuận đã có văn bản yêu cầu Công an huyện Hàm Thuận Bắc điều tra xác minh theo đơn tố cáo và hiện tại Công an huyện Hàm Thuận Bắc đang quá trình xác minh điều tra ban đầu.
 |
Các đối tượng lạ mặt thường xuyên đến nhà riêng của bà Thủy đe dọa, đòi nợ khiến gia đình bà Thủy chìm trongkhủng hoảng. (Hình ảnh trích xuất Camera). |
Để làm rõ việc này, ngày 01/12/2021 phóng viên PLVN đã đến Công an huyện Hàm Thuận Bắc xác minh, làm rõ. Tuy nhiên, vụ án vẫn đang trong quá trình điều tra, chưa có kết quả cụ thể.
Vấn nạn tín dụng đen từ lâu nay đã trở thành nỗi nhức nhối trong xã hội, gây ra nhiều hệ lụy. Đặc biệt, khi dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp gây khó khăn về kinh tế, nhu cầu vay vốn để phục vụ sinh hoạt, sản xuất kinh doanh. Lợi dụng tình trạng đó, các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” đã mở rộng “bẫy” vay nợ thông qua nhiều hình thức, phương thức và thủ đoạn mới như vụ việc đã nêu trên. Báo PLVN kính đề nghị Bộ Công an, Công an tỉnh Ninh Thuận sớm vào cuộc điều tra làm rõ hành vi cho vay lãi nặng, hủy hoại và chiếm đoạt tài sản công dân nhằm trả lại công bằng cho một gia đình có công với cách mạng.
