Vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp- Lợi ích và những điều cần lưu ý

Vay tiền ở đâu ?

Hầu hết chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố đều triển khai sản phẩm cho vay mua nhà trả góp (MNTG) ở mức độ khác nhau.

Techcombank Hải Phòng là một trong các chi nhánh ngân hàng có kinh nghiệm và thế mạnh trong việc triển khai sản phẩm này. Giám đốc chi nhánh Phạm Thế Hiệp khẳng định, Techcombank Hải Phòng đang có chương trình đẩy mạnh cho vay MNTG bằng cách liên kết với các chủ đầu tư dự án, các sàn giao dịch bất động sản nhằm lựa chọn những dự án tốt, hỗ trợ khách hàng đẩy nhanh thủ tục về quyền sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất. Qua đó, góp phần lành mạnh hóa việc mua bán trên thị trường bất động sản. Techcombank Hải Phòng áp dụng nhiều ưu đãi đối với khách hàng vay mua nhà trả góp như thời gian trả nợ dài, tối đa tới 20 năm. Mức vay cao nhất tới 4 tỷ đồng.       

Đến hết tháng 8, Techcombank Hải Phòng có 100 khách hàng vay MNTG, dư nợ đạt 40 tỷ đồng, chiếm 45% dư nợ cho vay tiêu dùng, bằng 5% tổng dư nợ. Trước đó, từ tháng 3-2008 đến tháng 3-2009, dịch vụ này gần như đóng băng. Nguyên nhân là do lãi suất ngân hàng biến động liên tục, ngày càng cao và sau đó suy giảm kinh tế toàn cầu, thị trường bất động sản đóng băng, người dân hạn chế vay. Từ tháng 4-2009 trở lại đây, ngân hàng cho 30 khách hàng vay MNTG, mức vay chủ yếu 300-500 triệu đồng/người.

Maritime Hải Phòng cũng đẩy mạnh cho vay MNTG với 3 đối tượng: người có thu nhập thấp, trung bình và cao. Theo đó, ngoài tài sản thế chấp, người có thu nhập thấp phải có thu nhập ổn định 4-10 triệu đồng/người/tháng, thời hạn vay tối đa 10 năm, hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng; người có thu nhập trung bình, ổn định 10-20 triệu đồng/tháng, thời hạn vay tối đa 15 năm, mức vay tối đa 1,2 tỷ đồng; người có thu nhập cao, ổn định hơn 20 triệu đồng/tháng, thời hạn vay tối đa 15 năm, hạn mức vay 2 tỷ đồng… Habubank Hải Phòng cho vay MNTG không giới hạn mức vay, tùy theo khả năng trả nợ của khách hàng nhưng phải chứng minh mức thu nhập ổn định của gia đình 12-15 triệu đồng/tháng, thời hạn vay tối đa 10 năm; lãi suất 13,5%/năm.

Tìm hiểu kỹ cơ chế vay

Khách hàng vay tiền MNTG, ngoài việc tìm hiểu về hạn mức vay, thời gian trả nợ, lãi suất, các thủ tục vay tiền, cần lưu ý tìm hiểu kỹ cơ chế cho vay. Có ngân hàng cho vay tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như Techcombank, song cũng có ngân hàng cho vay với lãi suất thấp hơn nhưng tính trên toàn bộ dư nợ suốt quá trình vay. Đối với cách tính thứ nhất, khách hàng sẽ phải trả những khoản tiền lớn trong vài năm đầu và sau đó số tiền lãi sẽ giảm dần do dư nợ giảm đi. Đối với cách tính thứ hai, phù hợp cho những người có thu nhập ổn định, không có khả năng đột biến về tài chính để có thể trả ngay những khoản tiền lớn. Vấn đề thứ hai là cơ chế trả nợ trước hạn. Có ngân hàng hoan nghênh khách hàng trả nợ trước hạn và không thu phí, song cũng có ngân hàng, nếu trả nợ trước hạn phải trả một khoản phí coi như bù đắp thiệt hại cho ngân hàng do phải dành một khoản tiền cho vay trung và dài hạn cho khách hàng. Nếu biết rõ về các cơ chế này, căn cứ vào khả năng kinh phí của gia đình, khách hàng có thể chủ động được thời gian trả nợ để ký hợp đồng với ngân hàng về thời hạn vay. Điều này giúp khách hàng đỡ bị thiệt thòi khi phải trả phí trả nợ trước hạn cũng như không bị thiếu hụt kinh phí khi đến hạn trả nợ.        

Theo lãnh đạo một số ngân hàng, số đông khách hàng vay MNTG là những người có nhu cầu thực sự về nhà ở, đất ở và chủ yếu mua nhà trong các khu dân cư, ít người mua nhà dự án. Nguyên nhân là do một số chủ dự án thường nợ ngân sách nhà nước các khoản kinh phí phải đóng góp như tiền sử dụng đất, bởi vậy, việc sang tên nhà, đất ở cho khách hàng thường kéo dài, không bảo đảm quyền lợi cho khách hàng và cả đối với ngân hàng. Vì vậy, nếu có sự liên kết giữa ngân hàng với các chủ dự án trong việc giới thiệu dự án hoàn thành các nghĩa vụ với Nhà nước, có uy tín thương hiệu trong việc xây dựng nhà cửa cũng như khu đất dự án ở những vị trí thuận lợi, hạ tầng đầy đủ, chắc chắn sẽ giúp người dân tìm mua được những căn hộ dự án đẹp và thuận lợi, bảo đảm tính hợp pháp của quyền sử dụng đất cũng như quyền sở hữu nhà ở. Đây cũng là hướng đi phù hợp trong việc thúc đẩy dịch vụ cho vay MNTG của ngân hàng, hỗ trợ người dân cải thiện điều kiện sinh hoạt, góp phần bảo đảm an sinh xã hội./.

Mai Hương