Sẽ có những giải pháp mạnh hơn đưa dòng vốn vào kinh tế tư nhân

Dư nợ tư nhân chiếm 44% tổng dư nợ toàn nền kinh tế

Tại hội thảo, Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, ngành ngân hàng có rất nhiều chính sách hỗ trợ doanh nghiệp (DN), nhất là các DN nhỏ và vừa (DNNVV) như cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất cho vay khi DN khó khăn về dòng vốn, thiên tai bão lũ. Đây là chính sách hỗ trợ rất thiết thực giúp DN duy trì hoạt động sản xuất.

Tính đến nay, hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng đối với kinh tế tư nhân đã đạt kết quả rất tích cực. Dư nợ tín dụng cho vay đối với DN tư nhân tính đến cuối 2024 đạt khoảng 7 triệu tỷ đồng, tăng 14,7% so với năm 2023, chiếm 44% tổng dư nợ toàn nền kinh tế.

“Với lượng vốn chiếm 44% tổng dư nợ thì doanh số cho vay với kinh tế tư nhân là rất lớn” – Phó Thống đốc Đào Minh Tú nói và khẳng định, hầu hết các tổ chức tín dụng đều cho vay đối với DNNVV nói riêng và kinh tế tư nhân nói chung. Con số có 208.992 DNNVV còn dư nợ cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đã đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho mục đích sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tư nhân, đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển và tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước.

Bà Phùng Thị Bình, Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) thông tin, với mục tiêu phát triển nền kinh tế đạt 8% trong năm 2025, Agribank được thông báo tăng trưởng tín dụng 13% với số tuyệt đối 230 nghìn tỷ đồng. Trong khi đó, với dư nợ hiện tại là 1,74 nghìn tỷ đồng thì 90% dành cho khu vực kinh tế tư nhân. “Số liệu trên thể hiện chúng tôi rất quan tâm đến đối tượng khách hàng kinh tế tư nhân, đặc biệt là khi Agribank luôn gắn với sứ mệnh phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân” - bà Bình nói.

Hiện nay, Agribank đang triển khai 9 chương trình tín dụng ưu đãi dành cho tất cả các đối tượng, trong đó có 8 chương trình dành cho hộ kinh tế tư nhân, bao gồm doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, sản xuất kinh doanh tiêu dung,... Trong các chương trình này, lãi suất được áp dụng thấp hơn cho vay thông thường từ 1-2% và có các chương trình ưu đãi cho xuất nhập khẩu, tham gia vào chuỗi giá trị.

Trong thời gian tới, Agribank mong muốn sẽ cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa để có được các phương án kinh doanh hiệu quả, có nguồn trả lại ngân hàng. Trong bối cảnh hiện tại, với mục tiêu phát triển kinh tế 8% và giai đoạn tiếp theo tăng trưởng hai con số thì áp lực huy động vốn rất là lớn. Với thực tế Agribank là ngân hàng có vốn 100% nhà nước thì vốn để tăng vốn điều lệ là từ ngân sách nhà nước cấp. Agribank đã có các đề xuất lên Quốc hội được giữ lại lợi nhuận nộp về ngân sách nhà nước để tăng vốn.

Ngoài ra, Agribank đang thực hiện cơ cấu nguồn vốn hợp lý để giữ được lãi suất huy động hỗ trợ doanh nghiệp.

Giải pháp để tư nhân tiếp cận vốn ngân hàng tốt hơn

Mặc dù khu vực kinh tế tư nhân đã có sự phát triển mạnh mẽ, nhưng các DN vẫn đối mặt với nhiều khó khăn. Phần lớn các DN có quy mô nhỏ và vừa, hạn chế về tiềm lực tài chính và khả năng cạnh tranh. “Đây cũng là một trong những nguyên nhân khiến khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp tư nhân vẫn còn gặp nhiều khó khăn, dù chất lượng tín dụng ở khu vực này khá tốt. Đây cũng là nền tảng để ngành Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh tín dụng dành cho kinh tư tư nhân trong thời gian tới” - ông Tú nói.

Các đại biểu đóng góp các giải pháp để kinh tế tư nhân tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng tốt hơn

Ông Tú cũng cho biết, trong thời gian qua, ngành Ngân hàng đã có những chính sách giảm lãi suất, trong đó DNNVV được quy định là một trong năm đối tượng được hưởng lãi suất thấp nếu đủ điều kiện tiếp cận vốn vay. Đây là lợi thế rất lớn về lãi suất. Thời hạn cho vay, thời hạn trả nợ, thủ tục tiếp cận cũng có những điều kiện tốt hơn… Tất cả những điều đó cho thấy sự bình đẳng trong chính sách, cơ chế giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp tư nhân, chỉ có điều kiện tiếp cận là khác nhau.

Ví dụ trong nông nghiệp, nông thôn mà đa phần là các mô hình kinh tế nhỏ lẻ, kinh tế tập thể có nhiều chính sách ưu đãi. Gần đây nhất là Nghị quyết 55 và tới đây sẽ có nhiều chính sách thông thoáng hơn, cởi mở hơn nữa. Nền kinh tế thị trường có nhiều khác biệt, nhưng Việt Nam đã có những hỗ trợ kịp thời. Đó là tiềm năng và cơ hội của kinh tế tư nhân.

Trong thời gian tới, với sự phát triển của công nghệ, kinh tế sáng tạo, ngoài những hỗ trợ đã có, NHNN đã và đang có nghiên cứu để có những giải pháp mạnh hơn cho vốn vào kinh tế tư nhân; tổ chức nhiều hội thảo, tọa đàm để tăng sức tiếp cận của doanh nghiệp tư nhân với vốn ngân hàng nhiều hơn nữa.

Chủ tịch Hãng kiểm toán ASCO Nguyễn Thanh Khiết cho rằng, Chính phủ và các tổ chức tài chính cần tăng cường vốn cho các quỹ bảo lãnh tín dụng, mở rộng phạm vi bảo lãnh để giúp nhiều DNNVV tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Đồng thời, cần cải tiến quy trình bảo lãnh để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả, giúp DN tiết kiệm thời gian và chi phí khi tiếp cận vốn.

Ngoài ra, cần thúc đẩy các mô hình tài chính thay thế để mở rộng kênh huy động vốn như thuê tài chính, tín dụng chuỗi cung ứng bằng cách các DN có thể vay dựa trên hợp đồng đầu vào, đầu ra, giúp họ duy trì hoạt động sản xuất mà không cần tài sản thế chấp; gọi vốn cộng đồng); cho vay ngang hàng; Kết nối trực tiếp nhà đầu tư và doanh nghiệp, giảm bớt các yêu cầu khắt khe của ngân hàng và giúp doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn dễ dàng hơn…