Anh chia sẻ thêm về kinh nghiệm đầu tư, quản lý chi phí để ngày một tối ưu dòng tiền cá nhân.
 |
Nhà sáng lập Vietsuccess, Trần Quốc Khánh. |
Là một nhà đầu tư nhiều kinh nghiệm, anh có phải là người ưa thích rủi ro không?
Mình không phải là người quá ưa thích rủi ro. Mình chấp nhận rủi ro, nhưng luôn trong mức kiểm soát.
Vậy anh đã từng đầu tư vào đâu?
Mình đã đầu tư vào chứng chỉ quỹ, chứng khoán và bất động sản.
Quá trình đầu tư, anh có từng gặp những khoản thua lỗ đáng nhớ?
Chắc chắn! Khi tham gia đầu tư, không ai tránh khỏi những khoản thua lỗ như bài học nhớ đời. Nhưng mình luôn xem đó là "học phí" – những bài học quan trọng giúp mình hiểu rõ hơn về thị trường.
Ngoài đầu tư, anh có những khoản chi tiêu cố định nào mỗi tháng?
Mình có các khoản chi phí sinh hoạt, tiền học cho con, trả nợ thẻ tín dụng và một số khoản chi tiêu cố định khác. Khoản chi hàng tháng của mình cũng… khá đáng kể (cười).
Anh đang quản lý khoản tiền dành cho chi phí này thế nào?
Mình luôn chuẩn bị sẵn một nguồn tiền nhàn rỗi trong tài khoản ngân hàng để trang trải các chi phí ngắn hạn. Trước đây, mình luôn nghĩ tìm cách đầu tư, kiếm thêm nhiều tiền, tập trung gia tăng thu nhập mà chưa kiểm soát tốt chi tiêu. Nhưng sau một thời gian, mình nhận ra rằng dù kiếm được nhiều tiền nhưng nếu chi tiêu không hợp lý, có những khoản chi không cần thiết thì cũng khó dành dụm được nhiều.
Anh có nhắc đến việc ngoài kiếm tiền, còn phải tiết kiệm chi phí. Anh có thể chia sẻ thêm về cách anh kiểm soát?
Sau khi ghi nhận lại các khoản chi tiêu, mình nhận ra có nhiều khoản không thực sự cần. Sau này mình cũng dần thay đổi, chỉ tập trung vào chất lượng thay vì số lượng.
Vậy còn những khoản chi không thể cắt giảm thì sao?
Những khoản bắt buộc như tiền học cho con, chi phí sinh hoạt, trả nợ thẻ tín dụng là không thể bỏ được. Có cả những khoản chi như du lịch, nghỉ ngơi... Mình đánh giá đó là những khoản chi cần thiết.
Hẳn là mỗi tháng anh luôn có một khoản tiền đáng kể trong tài khoản thanh toán, có thể lên đến trăm triệu đồng?
Đúng vậy, vì nhiều khoản chưa thể giảm hoặc bỏ đi nên mình bắt buộc phải chuẩn bị sẵn nguồn tiền nhàn rỗi.
 |
Anh để trong tài khoản thanh toán hay sao? Lãi suất của tài khoản không kỳ hạn chỉ khoảng 0,1% - 0,2%/năm, gần như không đáng kể!
Thực ra nhiều người muốn khoản tiền nhàn rỗi đó có thể tạo ra lợi nhuận, không nằm im một chỗ, nhưng cũng không được rủi ro vì đây là các khoản sẽ cần dùng đến. Mình đã tìm hiểu và phát hiện một số tổ chức tài chính cũng hiểu tâm lý này của khách hàng. Gần đây có một giải pháp phù hợp là tài khoản Siêu Lợi Suất của Ngân hàng Quốc Tế (VIB). Đây không phải tài khoản tiết kiệm, nhưng tiền trong đó vẫn có thể sinh lời, giúp khách hàng hưởng lợi suất cao hơn mà vẫn giữ được tính thanh khoản. Lợi suất của tài khoản này từ 2,5% đến 4,3%/năm, cao hơn nhiều so với mức 0,1% thông thường.
Lợi suất từ 2,5% - 4,3%/năm, gần bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 - 6 tháng, khá hấp dẫn. Nhưng tính linh hoạt thì sao? Vì đây là khoản tiền có thể dùng bất thình lình.
Đây chính là điểm quan trọng của tài khoản này: tính thanh khoản vẫn như tài khoản thanh toán bình thường, nhưng số dư trong tài khoản vẫn được hưởng lợi suất mỗi ngày. Mình quản lý tài khoản này qua ứng dụng ngân hàng số MyVIB. Trước đây, mình chỉ có tài khoản tiết kiệm sinh lãi. Nhưng với giải pháp này, số tiền dù chỉ để tạm trong tài khoản thanh toán cũng sinh lời mỗi ngày, tạo thêm một khoản thu nhập đáng kể. Giải pháp đáp ứng đúng nỗi đau của những người có chi phí chi tiêu mỗi tháng khá nhiều.
Như vậy là tiền trong tài khoản biến động liên tục, lợi suất sẽ như thế nào?
Mỗi ngày mình đều có tiền ra vô tài khoản. Và việc tiền sinh lời mỗi ngày đều có thông báo đều đặn, chi tiết. Mỗi khi thấy tài khoản được cộng thêm lợi suất là mình… sảng khoái lắm. Theo quy định thì tài khoản chỉ cần từ 10 triệu trở lên là có thể tham gia sản phẩm này. Số tiền vượt 10 triệu sẽ được hưởng lợi suất. Khi mình rút tiền ra chi tiêu, lợi suất đã được hưởng các ngày trước đó vẫn không hề mất đi.
 |
Vậy có yêu cầu nào cho người tham gia không? Nhiều dịch vụ ngân hàng thường yêu cầu chứng minh thu nhập. Tính năng này có áp dụng điều kiện gì không?
Đây là sản phẩm quản lý tài chính cá nhân, phù hợp với nhiều đối tượng như chủ doanh nghiệp, tiểu thương, nội trợ – những người có tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán. Để hưởng lợi suất mỗi ngày, số dư tối thiểu cần có là 10 triệu đồng. Nếu dưới mức này, sẽ không được tính lợi suất.
Bên cạnh 3 yếu tố linh hoạt, sinh lời, an toàn, sản phẩm này có dễ sử dụng không?
Cá nhân mình hay dùng công nghệ và thấy tính năng này trên MyVIB khá thân thiện, dễ xài. Mình đã cho bố mẹ thử và họ cũng không gặp khó khăn. Về cơ bản, lợi suất sẽ được tính tự động trên số dư tài khoản mà không cần thao tác gì nhiều. Chỉ cần đăng ký tham gia một lần thôi là được.
VIB gần đây xuất hiện nhiều trong các sự kiện âm nhạc, khi tham gia sản phẩm này, khách hàng có được hưởng thêm ưu đãi gì như vé sự kiện hay tài khoản số đẹp không?
VIB thường có các chương trình ưu đãi đi kèm. Siêu Lợi Suất cũng mới ra mắt, sử dụng thời gian này người dùng sẽ có cơ hội nhận tài khoản số đẹp trị giá đến 15 triệu, kèm theo là cơ hội sở hữu vé tham dự đêm nhạc Anh Trai "Say Hi" Concert 5 cùng đặc quyền "Sao Hạng A", Soundcheck…
Cảm ơn anh!
