Ngân hàng tháo gỡ rào cản vốn cho doanh nghiệp SME thông qua số hóa

Doanh nghiệp khát vốn, đối mặt nguy cơ mất cơ hội kinh doanh

Là đơn vị hoạt động trong lĩnh vực thực phẩm, cuối năm luôn là thời điểm vàng để doanh nghiệp của ông Hoàng Duy tăng trưởng kinh doanh và mở rộng quy mô hoạt động. Từ giữa năm, ông cùng các cộng sự huy động mọi mối quan hệ để lấy được đơn hàng, nhưng việc xoay sở vốn để nhập nguyên liệu lại khiến ông tưởng chừng rơi vào bế tắc.

“Dù chúng tôi đã gõ cửa một vài ngân hàng nhưng vì công ty không còn tài sản đảm bảo do đã được sử dụng cho khoản vay trước đó, nên khả năng tiếp cận vốn vẫn rất gian nan. Nếu không xoay sở được vốn lúc này, chúng tôi sẽ thiệt hại khá nhiều vì phải từ bỏ nhiều đơn hàng, đánh mất cơ hội tăng trưởng và khả năng cạnh tranh”, ông Duy lo lắng.

Cùng chung nỗi lo với ông Hoàng Duy là chị Thu Hằng, chủ doanh nghiệp may mặc tại TP. HCM. “Đơn hàng cuối năm về dồn dập, nhân công thì phải thuê thời vụ thêm thì mới đảm bảo giao hàng được đúng hạn. Giờ mà đi vay vốn có ngay thì không dễ dàng gì, thủ tục giấy tờ cũng rất mất thời gian công sức. Vay ngoài thì lợi nhuận không đủ để trả lãi. Nếu đơn hàng không hoàn thành đúng hạn, phải đền hợp đồng thì rất căng”.

Ngân hàng nhập cuộc, chung tay gỡ khó

Sở dĩ các doanh nghiệp gặp khó khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng là bởi rào cản tài sản bảo đảm, “chiếc bè cứu sinh” giúp ngân hàng bảo đảm an toàn cho khoản vay. Chưa kể, quy trình vay vốn không tài sản bảo đảm cũng là một chặng đường hết sức vất vả, đòi hỏi doanh nghiệp tốn thời gian và công sức.

VPBank với bề dày kinh nghiệm đồng hành cùng các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) trong nhiều năm qua, không chỉ chuẩn bị sẵn sàng nguồn vốn đủ mạnh để tiếp sức cho doanh nghiệp đặc biệt là nguồn vốn tín chấp mà còn xây dựng thành công hệ thống tự động phân tích nhu cầu và năng lực khách hàng để đề xuất các giải pháp tài chính phù hợp với tình hình thực tế.

Điều này được chứng minh với giải pháp tín chấp online được hoàn thiện vào cuối năm 2023 và giờ đây đang phát huy tác dụng với việc tích cực bơm vốn ra thị trường một cách nhanh chóng, mạnh mẽ, góp phần vực dậy hàng loạt doanh nghiệp sau cơn khủng hoảng kinh tế kéo dài suốt thời gian qua.

Sản phẩm cho vay tín chấp online của VPBank dành cho doanh nghiệp SME ra đời rút ngắn quy trình phê duyệt và cấp tín dụng đáng kể, từ 1- 2 tuần xuống còn 1- 2 ngày, điều này giúp DN có ngay nguồn vốn để chớp các cơ hội kinh doanh sinh lời, nhất là giai đoạn cuối năm, cận lễ tết.

Không những thế, DN không cần cắt cử riêng nhân sự để trực chờ nộp/bổ sung hồ sơ (có thể mất tới vài lần di chuyển qua lại) như trước, mọi hồ sơ thủ tục đều có thể nộp và giải quyết trực tuyến 100% giúp giảm đáng kể chi phí nguồn lực cho DN.

Bên cạnh đó, hệ thống tín chấp online còn minh bạch mọi khâu phê duyệt, khách hàng có thể chủ động theo dõi tình trạng xử lý hồ sơ của mình. Điều này thể hiện nỗ lực vượt bậc trong cải tiến quy trình tín dụng của VPBank và cũng là minh chứng cho việc ứng dụng công nghệ số của ngân hàng thực sự đem lại hiệu quả khác biệt.

Hiện tại, hạn mức cấp vốn tín chấp online của VPBank là 500 triệu đồng, đây cũng là hạn mức dễ dàng tiếp cận, nhất là với các doanh nghiệp không có/không còn tài sản đảm bảo hoặc doanh nghiệp đang cần nguồn vốn cấp tốc cho các đơn hàng thời vụ nhưng không đủ thời gian để thực hiện các thủ tục vay vốn thông thường. Phía VPBank cho biết, ngân hàng đang tiếp tục nghiên cứu cải tiến hệ thống cấp vốn online và nâng thêm hạn mức từ 500 triệu đồng lên đến 3 tỷ đồng trong thời gian tới.

Vay tín chấp không còn “thử thách” như trước đây, bởi hồ sơ thủ tục không còn phức tạp, thời gian xử lý cũng không bị kéo dài như mọi người vẫn lo sợ. Chỉ cần đáp ứng một số tiêu chí cơ bản của ngân hàng, chứng minh được năng lực kinh doanh là có thể được hỗ trợ ngay nguồn vốn phù hợp. Các DN nhỏ như chúng tôi thì thường xuyên cần một khoản vốn vừa phải nhưng thời gian nhận vốn phải nhanh. Nếu món vay nào cũng dùng tài sản bảo đảm, rồi đi tới đi lui làm thủ tục thì rất bất tiện, thậm chí vay được tiền thì đã mất cơ hội kinh doanh”, ông Hoàng Duy chia sẻ.

Không khó để sản phẩm cho vay tín chấp online của VPBank chiếm lĩnh được lòng tin của cộng đồng DN, bởi ngay từ khâu thiết kế, sản phẩm đã giải quyết được những rào cản mà doanh nghiệp đang gặp phải. Đại diện VPBank cho biết, sau thời gian triển khai, tín chấp online của VPBank đã xử lý hàng nghìn bộ hồ sơ yêu cầu khoản vay trên hệ thống.

Đa dạng hóa sản phẩm, số hóa quy trình chính thế mạnh của VPBank trên thị trường sản phẩm tài chính cho doanh nghiệp SME. Những giải pháp gắn liền với nhu cầu và hoạt động sản xuất kinh doanh như tín chấp online, thế chấp online, vay mua ô tô online, thấu chi online, tái cấp online…. đã thực sự trở thành trợ lực hữu hiệu cho doanh nghiệp. VPBank không chỉ làm tốt vai trò đồng hành với DN của mình mà còn mang tới trải nghiệm khác biệt và nâng cao lợi thế cho khách hàng, gia tăng giá trị cho cộng đồng.