Lãi suất huy động bứt phá
Bản chất thực của lãi suất (LS) huy động và cho vay trong hệ thống ngân hàng (NH) thời gian qua đang dần lộ diện.
Bản chất thực của lãi suất (LS) huy động và cho vay trong hệ thống ngân hàng (NH) thời gian qua đang dần lộ diện.
ACB gây sốc
Ngày 13.4, NH TMCP Á Châu (ACB) công bố tiết kiệm tiền đồng với LS thả nổi trên 11%/năm với số tiền từ 5 triệu đồng trở lên, mức LS huy động cao nhất là 11,6%/năm đối với số tiền từ 10 tỉ đồng trở lên. ACB là ngân hàng đầu tiên công bố mức LS huy động vượt 10,5%/năm - mức này được các NH duy trì từ gần 5 tháng trở lại đây. Một số NH đã khá sốc trước quyết định này của ACB.
Giải thích cho việc công bố chính thức mức LS huy động vượt 10,5%/năm, ông Lý Xuân Hải - Tổng giám đốc ACB cho biết: ACB công bố LS huy động trên 10,5%/năm không có gì sai. Chủ trương của Chính phủ là tự do hóa LS theo nguyên tắc thị trường, vừa qua LS cho vay cũng đã được thỏa thuận. Hơn nữa, mức LS mà ACB công bố không vượt quá 150% LS cơ bản.
ACB gây sốc
Ngày 13.4, NH TMCP Á Châu (ACB) công bố tiết kiệm tiền đồng với LS thả nổi trên 11%/năm với số tiền từ 5 triệu đồng trở lên, mức LS huy động cao nhất là 11,6%/năm đối với số tiền từ 10 tỉ đồng trở lên. ACB là ngân hàng đầu tiên công bố mức LS huy động vượt 10,5%/năm - mức này được các NH duy trì từ gần 5 tháng trở lại đây. Một số NH đã khá sốc trước quyết định này của ACB.
Giải thích cho việc công bố chính thức mức LS huy động vượt 10,5%/năm, ông Lý Xuân Hải - Tổng giám đốc ACB cho biết: ACB công bố LS huy động trên 10,5%/năm không có gì sai. Chủ trương của Chính phủ là tự do hóa LS theo nguyên tắc thị trường, vừa qua LS cho vay cũng đã được thỏa thuận. Hơn nữa, mức LS mà ACB công bố không vượt quá 150% LS cơ bản.
 |
| LS huy động chính thức vượt 10,5%/năm |
Với quan điểm mức LS huy động 10,5%/năm là sự thỏa thuận giữa các NH nên ACB đã báo cáo với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam về mức LS mới công bố (tức LS vượt 10,5%/năm - PV). Khi mặt bằng LS huy động công khai, các NH sẽ dễ dàng tính toán hơn.
Vào cuối tháng 11.2009, NH Nhà nước ban hành công văn với nội dung khuyến cáo LS huy động của NH không vượt quá 10,5%/năm, trường hợp LS vượt quá thì thanh tra NH Nhà nước sẽ xem xét. Ngay tức thì, mặt bằng LS huy động trong NH kéo xuống dưới 10,5%/năm và ở mức “đồng giá” 10,49%/năm. Thế nhưng thực tế, các NH đưa ra các chương trình khuyến mãi hay tặng quà nên LS thực mà NH trả cho người gửi tiền lên đến 12% - 12,5%/năm.
Lãi suất thực giảm
Sau khi Chính phủ chỉ đạo LS cho vay ngắn hạn theo thỏa thuận, trả lời câu hỏi bao giờ bỏ LS huy động trần 10,5%/năm, Thống đốc NH Nhà nước Nguyễn Văn Giàu nêu rõ: “Chúng tôi không ban hành LS huy động trần 10,5%/năm nên làm gì có chuyện bỏ hay không. Chúng tôi thấy với LS huy động trên 10,5%/năm, LS cho vay 12%/năm thì hoạt động của NH đưa ra mức LS này không ổn nên vào kiểm tra các chỉ số an toàn khác, chứ không phải kiểm tra, thanh tra LS huy động”.
Động thái công bố LS cho vay ở mức 14% - 15%/năm đã kéo mặt bằng LS huy động của các NH hiện nay giảm dần. ACB công bố mức LS tiền đồng cao nhất là 11,6%/năm, LS này thực chất là giảm so với mức LS 10,49%/năm cộng với những chương trình khuyến mãi đẩy LS lên khoảng 12%/năm trước đây. Trưởng phòng vốn của một NH cổ phần cho biết, trước đây khách hàng gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 3 tháng, NH tính LS 10,49%/năm cộng với số tiền mặt lãnh ngay là 900.000 đồng nhưng nay số tiền tặng thêm đã giảm xuống còn 600.000 đồng.
Đã xuất hiện tình trạng một số NH không cho vay được nên đem tiền sang gửi ở NH khác với tư cách cá nhân để được hưởng mức LS gửi cao. Một số NH đã đưa ra cảnh báo trong nội bộ rằng trường hợp khách hàng cá nhân đem gửi với số tiền lớn và yêu cầu mức LS gửi cao hơn thì phải báo ngay về ban tổng giám đốc. Phó tổng giám đốc một NH cổ phần cho biết có một khách hàng mang 100 tỉ đồng đến NH yêu cầu được gửi với LS 13%/năm. Cách đây vài tháng thì NH còn xem xét chứ bây giờ tính thanh khoản của NH tốt hơn, NH Nhà nước bơm vốn ra với LS thấp khoảng 8 - 9%/năm thì không dại gì chấp nhận mức giá 13%/năm.
Thông tin từ NH Nhà nước cho rằng NH Nhà nước sẽ bơm vốn cho các NH, đặc biệt các NH quốc doanh với giá vốn rẻ để từ đó mặt bằng LS cho vay giảm xuống, mức kỳ vọng là 14%/năm. Thông tin này khiến các NH nhỏ phải tính toán đưa LS huy động sao cho hợp lý, chứ kiểu đua tăng LS sẽ gặp nhiều rủi ro.
Vào cuối tháng 11.2009, NH Nhà nước ban hành công văn với nội dung khuyến cáo LS huy động của NH không vượt quá 10,5%/năm, trường hợp LS vượt quá thì thanh tra NH Nhà nước sẽ xem xét. Ngay tức thì, mặt bằng LS huy động trong NH kéo xuống dưới 10,5%/năm và ở mức “đồng giá” 10,49%/năm. Thế nhưng thực tế, các NH đưa ra các chương trình khuyến mãi hay tặng quà nên LS thực mà NH trả cho người gửi tiền lên đến 12% - 12,5%/năm.
Lãi suất thực giảm
Sau khi Chính phủ chỉ đạo LS cho vay ngắn hạn theo thỏa thuận, trả lời câu hỏi bao giờ bỏ LS huy động trần 10,5%/năm, Thống đốc NH Nhà nước Nguyễn Văn Giàu nêu rõ: “Chúng tôi không ban hành LS huy động trần 10,5%/năm nên làm gì có chuyện bỏ hay không. Chúng tôi thấy với LS huy động trên 10,5%/năm, LS cho vay 12%/năm thì hoạt động của NH đưa ra mức LS này không ổn nên vào kiểm tra các chỉ số an toàn khác, chứ không phải kiểm tra, thanh tra LS huy động”.
Động thái công bố LS cho vay ở mức 14% - 15%/năm đã kéo mặt bằng LS huy động của các NH hiện nay giảm dần. ACB công bố mức LS tiền đồng cao nhất là 11,6%/năm, LS này thực chất là giảm so với mức LS 10,49%/năm cộng với những chương trình khuyến mãi đẩy LS lên khoảng 12%/năm trước đây. Trưởng phòng vốn của một NH cổ phần cho biết, trước đây khách hàng gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 3 tháng, NH tính LS 10,49%/năm cộng với số tiền mặt lãnh ngay là 900.000 đồng nhưng nay số tiền tặng thêm đã giảm xuống còn 600.000 đồng.
Đã xuất hiện tình trạng một số NH không cho vay được nên đem tiền sang gửi ở NH khác với tư cách cá nhân để được hưởng mức LS gửi cao. Một số NH đã đưa ra cảnh báo trong nội bộ rằng trường hợp khách hàng cá nhân đem gửi với số tiền lớn và yêu cầu mức LS gửi cao hơn thì phải báo ngay về ban tổng giám đốc. Phó tổng giám đốc một NH cổ phần cho biết có một khách hàng mang 100 tỉ đồng đến NH yêu cầu được gửi với LS 13%/năm. Cách đây vài tháng thì NH còn xem xét chứ bây giờ tính thanh khoản của NH tốt hơn, NH Nhà nước bơm vốn ra với LS thấp khoảng 8 - 9%/năm thì không dại gì chấp nhận mức giá 13%/năm.
Thông tin từ NH Nhà nước cho rằng NH Nhà nước sẽ bơm vốn cho các NH, đặc biệt các NH quốc doanh với giá vốn rẻ để từ đó mặt bằng LS cho vay giảm xuống, mức kỳ vọng là 14%/năm. Thông tin này khiến các NH nhỏ phải tính toán đưa LS huy động sao cho hợp lý, chứ kiểu đua tăng LS sẽ gặp nhiều rủi ro.
| Sau hơn 10 ngày Chính phủ chỉ thị LS vay ngắn hạn được phép thỏa thuận, các NH vẫn chưa có động tĩnh gì vì phải chờ hướng dẫn từ NH Nhà nước. Không những NH mà các khách hàng vay đã làm xong thủ tục hồ sơ vẫn chưa muốn giải ngân để chờ LS thấp hơn. Ông Cao Sĩ Kiêm - Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp vừa và nhỏ - nhận định: “Trong tình hình hiện nay LS cho vay của NH hạ xuống được khoảng 14%/năm là tương đối hợp lý. Vì căn cứ vào mục tiêu ổn định lạm phát năm 2010 ở mức 7% (có thể cao hơn một chút), LS huy động khoảng 10% đến 12%/năm thì người gửi tiền cũng đã có lời, còn doanh nghiệp mặc dù LS có cao hơn nhưng vẫn sẽ chịu đựng được”. Về phía NH Nhà nước, ông Nguyễn Ngọc Bảo, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ cũng cho rằng, theo thông lệ thị trường chênh lệch giữa đầu ra và đầu vào qua NH khoảng 3%/năm - 5%/năm. Và hiện nay, LS đầu vào của các NH thương mại khoảng 11% - 11,5%/năm (bao gồm cả khuyến mãi) là tương đối phù hợp. Anh Vũ
|
Thanh Xuân
Theo Thanh Niên
Theo Thanh Niên