"Đại gia" thẻ bắt tay ngừa rủi ro

Cuối tuần qua, Tiểu ban quản lý rủi ro trực thuộc Hội thẻ VN đã chính thức ra mắt với mong muốn hợp tác với nhau trong việc chia sẻ thông tin, kinh nghiệm nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả của hoạt động kinh doanh thẻ tại VN…

Tiềm năng và rủi ro
Theo số liệu của Ngân hàng nhà nước (NHNN), tính đến cuối tháng 8/2010, đã có 49 tổ chức phát hành thẻ phát hành tổng cộng gần 27 triệu thẻ với trên 200 thương hiệu thẻ khác nhau. Các ngân hàng (NH) cũng tăng cường mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ thanh toán với khoảng 11.000 ATM và 42.000 POS.

Được đánh giá là thị trường tiềm năng song theo đại diện của tổ chức thẻ quốc tế MasterCard, cơ hội luôn đi cùng với thách thức, mà thách thức lớn nhất của các NH phát hành thẻ trên thế giới nói chung và đặc biệt là VN đó là tình trạng gian lận thẻ. Chủ tịch Hội thẻ NH VN, Phó Tổng Giám đốc Vietcombank - bà Nguyễn Thu Hà – cũng thừa nhận, với một thị trường thẻ còn non trẻ có quy mô và tốc độ tăng trưởng cao như hiện nay thì đây cũng là môi trường thuận lợi để tội phạm gia tăng hoạt động.

Số liệu thống kê của NHNN cho biết, đối với nghiệp vụ thanh toán, tỷ lệ gian lận tại VN trong năm 2009 tương đối cao, gấp 3,1 lần so với thế giới, 9,94 lần so với các nước trong khu vực châu Á - Thái Bình Dương, trong khi đối với nghiệp vụ phát hành, tỷ lệ này gấp đôi so với các nước trong khu vực. Trong những tháng đầu năm nay, tỷ lệ gian lận thẻ tại VN tiếp tục cao hơn so với thế giới và gấp khoảng 3 lần so với tỷ lệ trung bình của khu vực châu Á - Thái Bình Dương. Trong đó, các loại hình gian lận phát sinh chủ yếu do thẻ giả, đơn vị chấp nhận thẻ cấu kết gian lận, gian lận tài khoản…

Tội phạm ngày càng tinh vi

Theo Phó Cục trưởng Cục Phòng chống tội phạm Công nghệ cao (Bộ Công an) -ông Trần Văn Hòa - có 2 loại hình gian lận liên quan đến thẻ tín dụng phổ biến hiện nay là tội phạm VN lấy trộm thông tin thẻ của người nước ngoài và mua hàng bằng thẻ giả. Trong thời gian qua, cơ quan công an đã khám phá ra nhiều vụ án liên quan đến gian lận thẻ tin dụng và khi kiểm tra máy tính phát hiện ra hàng nghìn thẻ tín dụng bị đánh cắp thông tin và tội phạm sử dụng các thông tin này để mua hàng trên mạng một cách thoải mái, thậm chí thanh toán khách sạn 5 sao. 

Tội phạm sử dụng thẻ giả ở VN nhưng mua hàng ở nước ngoài, thậm chí tội phạm có thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng giả vào tài khoản ảo để chiếm đoạt, mua hàng chuyển qua địa chỉ trung gian rồi từ đó tự động chuyển qua các địa chỉ khác…”Kinh nghiệm cho thấy, khi nào làm quyết liệt, tội phạm chuyển hướng hoạt động sang nước khác, nhưng càng đuổi bắt, tội phạm càng tinh vi. Khi làm việc với tổ chức VISA, tỷ lệ gian lận thẻ ở VN giảm thấp hơn thế giới, nhưng chỉ một thời gian ngắn sau tỷ lệ này lại tăng vọt và cao hơn tỷ lệ chung của thế giới…” - Ông Hòa chia sẻ

Bắt tay ngừa rủi ro

Theo Quyết định thành lập, Tiểu ban quản lý rủi ro có sự tham gia của đại diện 7 NH đều là các “đại gia” thẻ của VN hiện nay (Vietinbank, Vietcombank, Agribank, BIDV, ACB, Techcombank, VIBank). Tiểu ban quản lý rủi ro được thành lập với tư cách là một đơn vị trong cơ cấu tổ chức của Hội thẻ NH VN, chuyên trách về công tác quản lý rủi ro ở cấp độ liên NH nhằm đảm bảo các hoạt động quản lý rủi ro thẻ được cập nhật và chia sẻ thường xuyên giữa các NH, góp phần hạn chế rủi ro, tăng cường hiệu quả kinh doanh thẻ.

Ông Bùi Quang Tiên, Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN nhấn mạnh: Việc ra đời Tiểu ban quản lý rủi ro là một bước tiến mang tính đột phá đánh dấu sự hợp tác và nỗ lực của các NH về công tác phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thẻ, góp phần thúc đẩy thanh toán không dung tiền mặt tại VN. Về phía cơ quan điều tra, Phó cục trưởng Cục Phòng chống tội phạm Công nghệ cao, ông Trần Văn Hòa cho biết, khi điều tra các vụ án liên quan đến hoạt động NH, cơ quan điều tra vẫn hay gặp khó khăn bởi các NH dẫn ra các quy định về bảo mật, với việc ra đời Tiểu ban quản lý rủi ro, kỳ vọng các NH sẽ phối hơp chặt chẽ hơn trong việc đấu tranh phòng chống tội phạm bởi đây cũng là lợi ích thiết thực của các NH…

Thanh Lan