Cán bộ ngân hàng làm sai, bên bảo lãnh có nguy cơ “ra đường”

Bà Vũ Thị Chiến bên căn nhà dùng làm tài sản bảo đảm cho khoản văy của vợ chồng Thắm- Năm.
Bà Vũ Thị Chiến bên căn nhà dùng làm tài sản bảo đảm cho khoản văy của vợ chồng Thắm- Năm.
(PLO) - Đành rằng khi đem tài sản bảo lãnh cho người khác vay tiền ngân hàng mà người đó cố ý làm giả hồ sơ thì coi như là “giao trứng cho ác”. Nhưng nhiều trường hợp, chính sự thiếu trách nhiệm và năng lực chuyên môn kém của cán bộ tín dụng mới là nguyên nhân chính dẫn đến việc bên bảo lãnh mất tài sản. Vụ việc xảy ra ở Phú Thọ dưới đây là bài học cho cả bên bảo lãnh và bên ngân hàng.

Đem nhà cửa bảo lãnh cho phương án kinh doanh giả
Phản ánh với Báo PLVN, bà Vũ Thị Chiến (trú tại khu 3, phường Gia Cẩm, TP.Việt Trì, tỉnh Phú Thọ) cho biết: Vào thời điểm tháng 8/2012, bà đưa tài sản là 123,4m2 đất tại thửa 142 tờ bản đồ số 22, số Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất  AD 576800 do UBND TP.Việt Trì cấp ngày 13/10/2005 làm tài sản đảm bảo cho hợp đồng tín dụng giữa Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương - Chi nhánh Phú Thọ (nay là Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam) với vợ chồng chị Nguyễn Thị Hồng Thắm và anh Vũ Mạnh Năm (trú tại khu 3, phường Gia Cẩm, TP.Việt Trì, tỉnh Phú Thọ). Theo Hợp đồng tín dụng trên, ngân hàng cho vợ chồng chị Thắm vay 850.000.000 đồng để bổ sung vốn lưu động kinh doanh gas, thời hạn vay là một năm. Ngoài tài sản của bà Chiến đảm bảo cho khoản vay 350 triệu đồng, hợp đồng này còn được bảo đảm cùng với tài sản khác là nhà đất tại khu 3, phường Gia Cẩm, TP.Việt Trì, tỉnh Phú Thọ mang tên bà Trần Thị Đào, đảm bảo dư nợ cho vay 500 triệu đồng.
Nhằm chứng minh cho việc sản xuất kinh doanh, cần vay vốn, vợ chồng chị Thắm, anh Năm đưa vào hồ sơ vay vốn 2 phiếu xuất kho của Cty CP Gas Phú Thọ đề ngày 02, 03/8/2012 ghi người nhận hàng là: “Đại lý gas Năm Thắm; lý do xuất kho có ghi: “hàng tích kho”, số lượng 1.500 bình gas, thành tiền 825 triệu đồng”.
Sau khi vợ chồng Thắm – Năm trình hồ sơ vay vốn, bà Hoàng Thị Việt Hà (cán bộ tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương - Chi nhánh Phú Thọ) căn cứ vào 2 phiếu xuất kho để đánh giá năng lực bên vay và đến ngày 2/8/2012 thì lập tờ trình thẩm định đề xuất duyệt cho chị Thắm được vay vốn phục vụ bổ sung vốn sản xuất kinh doanh. Ngày 10/8/2012, bà Hà lập biên bản kiểm tra sử dụng vốn, trong đó thể hiện: “Khách hàng đáp ứng tốt nghĩa vụ trả nợ, lãi và vốn gốc vay theo quy định”, xác định chị Thắm có hàng tồn kho tại Công ty là 1.500 bình gas, trị giá 1,1 tỷ đồng và kết luận chị Thắm “hoạt động kinh doanh có hiệu quả”.
Nhưng đến cuối tháng 7/2013, khi khoản vay sắp đến hạn trả nợ thì gia đình chị Thắm kinh doanh thua lỗ và mất khả năng thanh toán. Khi đó, gia đình bà Đào, bà Chiến được ngân hàng mời đến để làm việc (với tư cách là bên bảo lãnh) về nguyện vọng và kế hoạch trả nợ cho ngân hàng. 
Hồ sơ khống, cán bộ tín dụng thẩm tra nhiều lần vẫn “xác nhận”
Như trên đã nói, bà Hoàng Thị Việt Hà - cán bộ tín dụng của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương - Chi nhánh Phú Thọ đã hai lần đi xác minh hồ sơ vay vốn và thực trạng sử dụng vốn vay đều xác nhận tốt cho khách hàng, khẳng định anh chị Thắm - Năm có hàng hóa, có phương án kinh doanh đảm bảo thực hiện hợp đồng tín dụng.
Tuy nhiên, tại buổi làm việc ngày 27/6/2015, trước sự chứng kiến của các cơ quan chức năng, ông Lê Hữu Cương - Giám đốc Cty CP Gas Phú Thọ - xác nhận hai phiếu xuất kho nói trên là phiếu giả, không phải do Cty phát hành. 
Do phát hiện ra khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích (không phải vào mục đích sản xuất kinh doanh như đã nêu trong hồ sơ vay vốn), căn cứ theo Hợp đồng tín dụng đã ký, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam đã chấm dứt việc cho vay, thu nợ trước thời hạn. 
“Chúng tôi đưa tài sản ra bảo lãnh cho vợ chồng Thắm – Năm vay tiền đã được cán bộ tín dụng kiểm tra sử dụng vốn vay, xác định chị Thắm “sử dụng vốn vay đúng mục đích nên rất yên tâm. Nếu ngay từ đầu bà Hà làm đúng trách nhiệm, đến thực tế kiểm tra, chụp ảnh số hàng tồn kho vào hồ sơ thì đã phát hiện sự gian dối, chúng tôi đã không phải bảo lãnh cho một phương án kinh doanh giả tạo” - bà Chiến than.
Trao đổi với phóng viên Báo PLVN, Luật sư Nguyễn Quốc Tân - Trưởng Văn phòng Luật sư Nguyễn Quốc Tân (Đoàn Luật sư Phú Thọ) cho rằng, nếu cán bộ tín dụng coi nhẹ việc thẩm định tài sản như trên sẽ dẫn đến hậu quả nghiêm trọng. Nhiều trường hợp, việc cán bộ tín dụng cố ý bỏ qua các nguyên tắc trong xác minh, thẩm tra hồ sơ vay vốn, lơi lỏng quá trình giám sát sử dụng vốn vay đồng nghĩa với việc đã tiếp tay cho chính người vay lừa đảo, vừa ảnh hưởng đến quyền lợi của bên bảo lãnh, vừa cũng gây thiệt hại cả tài chính và uy tín cho ngân hàng.

Đọc thêm

Cụ ông con liệt sỹ bất ngờ nhận được thông báo cưỡng chế vi phạm hành chính?!

Mỗi khi trời mưa lối vào nhà ông Đạt thường bị ngập vì bị bít chặn đường thoát nước.
(PLVN) - Cụ ông 82 tuổi khẳng định trước khi nhận được thông báo về việc tổ chức thi hành quyết định cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả, ông chưa từng nhận được biên bản vi phạm hành chính, quyết định xử phạt vi phạm hành chính để biết bản chất sự việc và thực hiện các quyền của mình theo quy định của pháp luật.

Phát hiện một thi thể nam giới trên sông Hậu

Phát hiện một thi thể nam giới trên sông Hậu
(PLVN) - Ngày 26/7, Công an huyện Trà Ôn, tỉnh Vĩnh Long cho biết đang phối hợp với Phòng Kỹ thuật hình sự, Công an tỉnh tiến hành khám nghiệm tử thi, xác minh, điều tra làm rõ nguyên nhân tử vong của một thi thể trên sông Hậu.

Kon Tum: Kỳ lạ những công trình kiên cố tại lâm phần Công ty TNHH MTV Lâm nghiệp Kon Plông

Công trình tại tiểu khu 478, thôn Kon Năng, xã Măng Cành.
(PLVN) - Như PLVN đã phản ánh trong số báo ra ngày 9/1/2024, thời gian gần đây, Cty TNHH MTV Lâm nghiệp Kon Plông (trụ sở thị trấn Măng Đen, huyện Kon Plông; 100% vốn nhà nước do UBND tỉnh Kon Tum làm đại diện chủ sở hữu) đã để xảy ra một số vụ phá rừng trên lâm phần của Cty; như tại tiểu khu 388, xã Đắk Ring; tiểu khu 400, xã Măng Bút.

Nhiệt điện Hải Phòng hủy thầu gói thầu mua than cám có giá hơn 1.311 tỷ đồng sau gần 5 tháng đấu thầu

Trụ sở Công ty CP Nhiệt điện Hải Phòng.
(PLVN) - Công ty CP Nhiệt điện Hải Phòng vừa có quyết định hủy kết quả lựa chọn nhà thầu đối với gói thầu cung cấp than cám 6a.14 phục vụ sản xuất có giá gói thầu hơn 1.311 tỷ đồng. Lý do hủy thầu được thông báo là do tất cả hồ sơ dự thầu, hồ sơ đề xuất không đáp ứng được các yêu cầu của hồ sơ mời thầu, hồ sơ yêu cầu. 

Tiếp vụ khu du lịch Ba Khan Village Resort không có giấy phép xây dựng nhưng đã đi vào hoạt động: Có thể yêu cầu ngừng hoạt động

Khu du lịch xây dựng hoàng tráng kiên cố, nhưng chính quyền địa phương không hề hay biết. Nguồn ảnh MC
(PLVN) - Liên quan đến khu du lịch Ba Khan Village Resort (Mai Châu, Hoà Bình) rộng 4ha đi vào hoạt động, thu tiền khi chưa được cấp phép xây dựng, chưa được chấp thuận chủ trương đầu tư, Luật sư Nguyễn Huy Long, Giám đốc Công ty Luật Legal Gate Việt Nam cho biết, về việc này các cơ quan chức năng có thể kiểm tra tình trạng hoạt động hợp pháp của công ty, có thể yêu cầu ngừng hoạt động, buộc áp dụng hình phạt hoặc yêu cầu Chủ đầu tư thực hiện các thủ tục cần thiết để hợp pháp hóa hoạt động.

Bắc Ninh: Nhiều bất cập trong việc thực hiện Dự án đường tỉnh 295 huyện Yên Phong

Quá trình thi công đã xảy ra tình trạng sụt lún rất nguy hiểm.
(PLVN) - Dự án đầu tư xây dựng cải tạo, nâng cấp đường tỉnh 295 (ĐT.295) có tổng mức đầu tư gần 80 tỷ đồng, do Ban quản lý các dự án xây dựng huyện Yên Phong (tỉnh Bắc Ninh) làm chủ đầu tư, Công ty xây dựng Việt Đức (TNHH) là nhà thầu thi công chính. Tuy nhiên, việc chấp hành pháp luật trong quá trình triển khai, thực hiện dự án có nhiều điểm bất cập khiến cuộc sống người dân bị ảnh hưởng…

Bài 3: “Cần nghiêm trị” trong vụ khai thác vàng trái phép tại Mường Tè (Lai Châu)

Đại biểu Quốc hội khóa XII, XIII, nguyên Phó Chủ nhiệm Ủy ban Văn hóa, Giáo dục, Thanh niên, Thiếu niên và Nhi đồng của Quốc hội, ông Lê Như Tiến. Nguồn ảnh MC
(PLVN) - Bày tỏ quan điểm trong vụ Báo Pháp luật Việt Nam phản ánh việc khai thác vàng trái phép tại bản Bó, xã Mường Tè, huyện Mường Tè, tỉnh Lai Châu, Đại biểu Quốc hội khóa XII, XIII, nguyên Phó Chủ nhiệm Ủy ban Văn hóa, Giáo dục, Thanh niên, Thiếu niên và Nhi đồng của Quốc hội, ông Lê Như Tiến nhấn mạnh: Tài nguyên khoáng sản là bảo vật quốc gia, là nguồn lực của nhà nước. Nếu ai đó tự ý khai thác, không được phép của Nhà nước là vi phạm pháp luật, cần phải nghiêm trị.

Hưng Yên: Xã Đình Cao chỉ đạo khắc phục thiếu sót sau phản ánh của Báo PLVN

UBND xã Đình Cao, huyện Phù Cừ (tỉnh Hưng Yên).
(PLVN) -  Sau khi Báo PLVN đăng tải bài viết “Dự án 78 tỷ đồng ở Hưng Yên: Ai sai người đó chịu trách nhiệm". Ngày 02/11/2023, chủ đầu tư dự án là UBND xã Đình Cao, huyện Phù Cừ (tỉnh Hưng Yên) đã có văn bản phản hồi Báo PLVN và chỉ đạo các đơn vị thực hiện dự án nhanh chóng khắc phục những vấn đề thiếu sót mà Báo PLVN phản ánh.

"Vàng tặc" lộng hành tại Mường Tè, Lai Châu

Hình ảnh "hầm vàng tặc" được các đối tượng dựng lên để nguỵ trang. Nguồn ảnh MC
(PLVN) - Khu rừng sản xuất trên địa bàn bản Bó, xã Mường Tè, huyện Mường Tè, tỉnh Lai Châu từ lâu được người dân đồn thổi là nơi có trữ lượng vàng sa khoáng lớn. Cũng chính ở đây, đã từ nhiều tháng qua, các đối tượng đã lợi dụng việc thuê đất trồng rừng sản xuất nhưng thực chất đã biến nơi đây thành nơi khai thác vàng trái phép. Nhận được thông tin phản ánh của người dân, nhóm phóng viên đã về đây để tìm hiểu xác minh sự việc. Sau nhiều ngày quan sát và ghi nhận thực tế, phóng viên phát hiện một khu mỏ khai thác vàng trái phép quy mô lớn. Ẩn sau các tán lá rừng là một đường dây khai thác vàng rất chuyên nghiệp và hoạt động liều lĩnh.