Theo quy định tại Kkhoản 1 Điều 3 Thông tư số 09/2012/TT-NHNN hiện hành, tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi chung là ngân hàng) phải sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay và thực hiện thanh toán trực tiếp cho bên thụ hưởng.
Qua thực tiễn thực hiện, một số ngân hàng đề nghị NHNN quy định cụ thể việc “thanh toán trực tiếp cho bên thụ hưởng”. Theo đó, nội dung dự thảo Thông tư không sử dụng cụm từ “thanh toán trực tiếp cho bên thụ hưởng” mà quy định cụ thể việc áp dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay và thực hiện thanh toán cho bên thụ hưởng.
Liên quan đến quy định về hạn mức giải ngân tiền mặt, để phù hợp với chủ trương của Chính phủ về đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và theo đề nghị của một số ngân hàng về việc bỏ hoặc điều chỉnh giảm số tiền quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 3 Thông tư số 09/2012/TT-NHNN hoặc giao TCTD quy định cụ thể giới hạn giải ngân bằng tiền mặt phù hợp với thực tế kinh doanh của người thụ hưởng, dự thảo Thông tư quy định theo hướng thu hẹp, cụ thể là các TCTD chỉ được giải ngân bằng tiền mặt để thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc để thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền vay dưới 100 triệu đồng.
Đồng thời, dự thảo Thông tư cũng bổ sung quy định các TCTD được giải ngân bằng tiền mặt đối với các trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước theo quy định của pháp luật cho phù hợp với quy định tại Thông tư số 33/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định một số trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước.
Theo đó, dự thảo được sửa đổi, bổ sung thành ngân hàng “được xem xét quyết định giải ngân vốn cho vay đối với khách hàng bằng tiền mặt trong trường hợp:
a) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền vay dưới 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng);
b) Thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
c) Thanh toán cho bên thụ hưởng là tổ chức sử dụng vốn nhà nước được thanh toán bằng tiền mặt theo quy định của pháp luật”.
Ngoài ra, ngân hàng giải ngân vốn vay thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng thanh toán cho các mục đích mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay.
